2025年，汽车金融政策加码、规模稳步增长，行业转向质效提升，2026年机遇将聚焦何处？
12月12日-13日，由汽车金融大全APP主办的2025（第九届）中国汽车金融行业北京峰会顺利举办，600位汽车金融人齐聚一堂，涵盖银行、持牌汽车金融公司、融资租赁机构、主机厂及产业链服务商等多元主体，就合规经营、科技赋能风控、跨境业务拓展等关键议题展开深度研讨，为2026年行业高质量发展汇聚动能。
出海
汽车金融行业专家谢胜立谈及，国内汽车金融行业陷入低水平内卷，竞争聚焦于降价，导致企业利润微薄、发展不可持续，而海外市场尤其是新能源汽车、商用车出口呈爆发式增长态势，是突破行业困局的关键方向。
他建议，在战略规划层面：企业需树立全球化思维与国际化运营决策，派遣团队实地调研落地，遵循“小型试行—大规模投资—本土化运营”的步骤，业务落地需着眼未来两三年的长期布局。
业务推进原则需遵循“从易到难”、“生态协同”，以第一性原理为指导，明确目标市场、货源、合作品牌及贸易商，共建海外售后服务体系；核心要打造属地化融资、数字化风控、本土化服务三大能力。
业务模式核心则要坚持“金融与销售一体”，不能脱离实体销售单独做金融，通过“金融+租赁+融资租赁”捆绑网约车、以租代购等业务出海，提升业务黏性；盈利可依托车辆价差+息差，弥补单纯金融业务的收益不足。
落地突破路径以点突破，延伸上下游，不追求全面布局；优先通过资产处置出海如将国内经营租赁两三年后的车辆再出海租赁，用高收益对冲高风险；可结合经营租赁与属地运营商，开展售后回租、二手车翻新等业务，同时联合国内供应商、贸易商与海外属地合作伙伴，推动产业链属地化落地。
汽车金融大全APP创始人、靠谱金服CEO匡志成
AI
当下，AI正以全流程渗透、全场景协同的方式重塑汽车金融行业，成为破解行业效率瓶颈、优化服务体验、拓展业务边界的核心驱动力。
峰会期间，易鑫集团高级副总裁张磊结合易鑫集团的具体实践分享道，AI 1.0阶段为判别式AI，汽车金融的业务流程是静态的，风控等决策环节以规则和树型小模型为主。当下AI发展需向“动态交互”升级，判断环节依托大模型，流程环节要实现AI与环境、人的实时交互，如派单环节与第三方公司的联络协同。
与此同时，AI在汽车金融的应用正从“单点智能”向“全局智能”转变。所谓单点渗透，即在汽车金融的外呼、内呼、面审、风控等单一业务环节深度应用AI，实现单点效率提升。
而全局协同则意味着突破单点局限，追求整体流程智能化，核心特点有三：一是全模态信息无损流转，无需人工打标签，通过对话式交互自动收集用户文字、图片、视频等资料，直接推进订单流程；二是多智能体协作，解决金融业务流程复杂导致的人工效率低问题，通过智能体协同提升流程效率与业务转化；三是闭环迭代，边应用边优化效果，形成正向迭代循环。
车抵贷
与会嘉宾一致认为，车抵贷业务明年大有可为。
中联惠捷相关负责人朱立志认为，车抵贷赛道将迎来一波行情，核心原因有三：一是资金层面，信用贷、房抵贷收缩，大量资金寻找出路，涌入车抵贷赛道；二是获客模式进步，线上化获客降低成本、提升信息透明度，客户认可度提高；三是业务流程优化，办理效率提升，推动业务规模增长。
民生金租车辆租赁部负责人孟战也认为，在资金层面，每年会有更多资金涌入车抵贷业务；政策层面，以租代购业务会更受政策友好，但车抵贷同样具备发展空间。同时，贷后不良资产包转让存在较大机会，会成为金融机构调节报表、利润的重要方式，车抵贷的不良资产处置环节空间可观。
锦驰租赁董事长陶凤英认为，车抵贷业务有深挖潜力，一是可以将车抵贷产品重新设计为以租代购产品；二是车抵贷回收的资产不必折价变卖，可通过“二租”模式再次开展以租代购业务，拉长价值链，提升收益空间。
合规
行业发展关键时期，什么样的企业能抓住更多机会点？孟战认为，行业机会的核心在于企业自身资源禀赋，考验资金端低成本获取能力与运营端资产质量把控能力，合规展业、重视消费者权益保护的企业将更具优势。
张磊强调，汽车金融作为金融业务，合规是不可突破的基础，脱离合规的创新和增长均不可持续，尤其在AI广泛应用的场景中，需避免技术迭代带来的流程漏洞。在海外业务拓展中，合规需结合当地市场规则，通过技术标准化实现“本土化合规”，既响应国家出海战略，又以合规能力建立海外市场信任，成为金融科技出海的核心竞争力。
锦驰股份董事、副总经理于中海也认为，以租代购行业面临“消费者担心租金付完后无法过户”的信任难题，而合规是建立信任的核心——通过明确合同条款、规范物权交接流程、拥抱国资混改提升企业信用背书，让消费者放心参与以租代购，尤其针对征信有瑕疵、风险承受能力较弱的下沉市场客户如农民、中小商户，合规操作能降低其决策顾虑。
响应国家“汽车下乡”、“促消费”政策，合规操作能获得地方政府支持如合资共建大卖场、配套银行资源，同时满足下沉市场消费者对“公平交易、透明收费”的核心诉求，成为开拓 4 亿农民等增量市场的关键抓手。换言之，在汽车金融行业从“内卷”走向“高质量发展”的转型中，合规不再是单纯的成本项，而是核心竞争力与增长机会点。
2026年的汽车金融行业，正站在“出海破局、科技赋能、业务深耕、合规筑基”的多重机遇交汇点。对于银行、持牌金融公司、融资租赁机构等市场主体而言，唯有精准把握政策导向与市场脉搏，将技术创新、模式迭代与合规经营深度融合，在全球化布局中筑牢本土化根基，在细分赛道中挖掘价值增量，才能在行业高质量发展的浪潮中抢占先机、行稳致远。